Krankenzusatzversicherung

Im Krankenhaus mit zwei oder drei weiteren Patienten in einem Zimmer zu liegen, ist sicherlich unterhaltsam, da es nie an Gesprächspartner mangelt. So richtig zur Ruhe, die für die Genesung eine nicht zu unterschätzende Rolle spielt, kommt man allerdings nicht. Als gesetzlich Versicherter muss man sich mit dieser Situation abfinden. Im Gegensatz zu Privatpatienten wird nur der Regelsatz übernommen und der sieht eine Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer nicht vor. Ähnlich benachteiligt sind Kassenpatienten in vielen Bereichen, angefangen beim Zahnersatz bis hin zur neuen Brille. Die gesetzlichen Krankenversicherungen müssen sparen – zu Lasten der Mitglieder. Da nicht jeder die Voraussetzungen erfüllt, von einer privaten Krankenversicherung aufgenommen zu werden, besteht die Möglichkeit, die spärlichen Leistungen über Krankenzusatzversicherungen aufzustocken.

Unterteilen lassen sich diese Policen in drei große Bereiche: Die ambulante und stationäre Behandlung sowie die Zahnmedizin. Letztere dürfte für die meisten Patienten von größtem Interesse sein, da hier sehr hohe Kosten entstehen, die zum überwiegenden Teil selbst getragen werden müssen. Die gesetzlichen Krankenkassen zahlen nur noch einen festgelegten Regelsatz für Standardleistungen. Wünscht man qualitativ hochwertigeren Ersatz oder Inlays aus Keramik oder Gold wird seitens der Kasse nur der Anteil übernommen, der bei einer „normalen“ Behandlung üblich ist. Eine Krankenzusatzversicherung ergänzt den Zahlbetrag auf bis zu 100 Prozent der anfallenden Kosten.

Dieser finanzielle Ausgleich lässt sich auch im ambulanten Bereich erzielen. Viele Patienten setzen inzwischen nicht mehr auf die klassische Schulmedizin, sondern erhoffen sich von alternativen Methoden oder dem Heilpraktiker bessere Chancen auf Gesundung. Die gesetzliche Krankenversicherung sieht sich nur in sehr wenigen Fällen in der Pflicht, statt den Besuch beim Haus- oder Facharzt sowie die übliche Medikation die Behandlung durch einen Heilpraktiker zu bezahlen. Mit dem Abschluss einer Krankenzusatzversicherung werden auch diese Methoden der Heilung abgedeckt. Die im asiatischen Raum seit Jahrhunderten angewandte Akupunktur ist nur ein Beispiel für das Leistungsspektrum einer zusätzlichen Versicherung. Erweitert auf finanzielle Beihilfen zu Seh- und Hörhilfen, deckt sie ein sehr großes Feld ab.

Eher überschaubar sind die Leistungen einer Krankenzusatzversicherung bei stationären Behandlungen, also dem Aufenthalt in einem Krankenhaus oder einer Klinik. Kassenpatienten haben nicht einmal die Wahl, in welchem Haus sie behandelt werden, sondern müssen der Vorgabe der Versicherung Folge leisten. Über eine Zusatzversicherung erhält man die Wahlfreiheit und kann sich die Klinik aussuchen. Das wird nur in bestimmten Fällen vonnöten sein. Der entscheidende Vorteil einer Krankenzusatzversicherung im stationären Bereich ist die Behandlung als Privatpatient und damit das Recht auf die Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer – abhängig vom gewählten Tarif – und die Behandlung durch den Chefarzt. Das soll nicht heißen, dass Stationsärzte schlechtere Arbeit leisten. Sie haben in der Regel nur weit mehr Patienten und damit zwangsläufig weniger Zeit für den Einzelnen.

Eine pauschale Empfehlung, für wen welche Zusatzversicherung am besten geeignet ist, gibt es nicht. Hier muss jeder genau überlegen, ob er die zusätzlichen Leistung benötig und in Anspruch nehmen wird. Berechnen lassen die Kosten für die Versicherungen und die Möglichkeit, mehrere Pakete zu kombinieren, am einfachsten mit einem Versicherungsvergleich.

Einen Vergleich sowie ein individuelles Angebot für eine Krankenzusatzversicherung können Sie sich über das nachfolgende Formular ausarbeiten lassen (Versicherungsvermittlung erfolgt über die Transparent GmbH & Co. KG):