Fondsgebundene Lebensversicherung

Fonds sind im Trend. Sie gelten als der einfachste Weg, am Börsengeschehen teilzuhaben, ohne sich tief in die Materie einarbeiten und die Bewegungen einzelner Papiere verfolgen zu müssen. Diese eher administrativen Vorteile werden um einen, für viele ausschlaggebenden Punkt ergänzt: Die hohen Gewinnchancen. Fonds bringen im Vergleich eine weitaus höhere Rendite als viele andere Anlageformen. Wohl auch aus diesem Grund genießt die fondsgebundene Lebensversicherung derzeit ein wachsendes Interesse. Da die Sparphase langfristig ausgelegt ist, meist bis zum 65. Lebensjahr, kommen durch eine Lebensversicherung alle Vorteile von Aktienfonds, Rentenfonds oder auch Immobilienfonds zum Tragen.

Das Stichwort für eine erfolgreiche Anlage in Fonds nennt sich Cost-Average-Effekt, der sich am deutlichsten auswirkt, wenn die Anteile über lange Zeit in Form eines Sparplans gekauft werden. Je nach Kursentwicklung werden mal mehr, mal weniger Fondsanteile im Portfolio platziert und pendeln sich auf einem guten, in der Rendite recht starken Mittelweg ein. Kunden, die ihre Lebensversicherung auf Fonds aufbauen, können daher in der Regel mit einem deutlich höheren Gewinn rechnen. Problematisch wird es nur, wenn die Börse sich zum Zeitpunkt der Auszahlung gerade in einem Tief befindet. Für diesen Fall sollte die fondsgebundene Lebensversicherung zumindest einen Garantiebetrag aufweisen, damit am Ende kein Minus auf dem Papier steht. Zumal die Lebensversicherung schon seit jeher als Altersvorsorge gedacht ist und zudem die Funktion übernimmt, die Familie für den Todesfall abzusichern.

Der Erfolg einer solchen Lebensversicherung hängt damit in erster Linie von der Auswahl der oder des Fonds ab. Vor Abschluss eines entsprechenden Vertrags sollte daher über einen Versicherungsvergleich geklärt werden, wie die Renditechancen sind und ob die Möglichkeit besteht, selbst zu entscheiden, in welche Papiere investiert wird. Einige Versicherungen bauen den Versicherungsschutz auf eigenen Fonds auf, andere lassen Kunden die Wahl zwischen mehreren Papieren. Wer selbst keinerlei Erfahrung mit der Fondsanlage hat, sollte sich besser auf die Profis verlassen.

Berücksichtigt werden muss bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung, dass auch hier Gebühren anfallen, unter anderem für den Kauf und die Verwaltung der Fonds. Damit reduziert sich die Rendite, je nach Gesellschaft, um mehrere Prozentpunkte. Das ist ein Punkt, der mit in den Versicherungsvergleich einfließen muss. Gleiches gilt für die Abschlusskosten. Diese Aspekte führen zu einer Frage: Soll die fondsgebundene Lebensversicherung eine Geldanlage sein, damit im Alter ausreichend Kapital vorhanden ist? Oder ist die Lebensversicherung auch wirklich als Lebensversicherung gedacht? Als Anlage ist die fondsgebundene Versicherung weit rentabler als eine Kapitallebensversicherung, aufgrund der Kosten allerdings nicht ganz so renditestark wie ein einfacher Fondssparplan. Möchte man Vorsorge und Versicherung kombinieren, ist die Lebensversicherung auf Fondsbasis sicherlich die erste Wahl. Nur sollte man sehr genau vergleichen, damit sie auch beiden Funktionen gerecht wird.

Einen Vergleich sowie ein individuelles Angebot für eine fondsgebundene Lebensversicherung können Sie sich über das nachfolgende Formular ausarbeiten lassen (Versicherungsvermittlung erfolgt über die Transparent GmbH & Co. KG):

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Fondsgebundene Lebensversicherung

Vergleich und Angebot zur Lebensversicherung