Die Rürup-Rente lohnt sich für gut verdienende Angestellte und für Personen, die zeitnah in die Rente gehen werden, wenn sie die Rürup-Rente zusätzlich zu ihrer staatlichen Rente ergänzen möchten. Für einen durchschnittlich bis überdurchschnittlichen Verdiener kann dies eine Steuerersparnis bis zu 5.000 Euro einbringen.

Auch für Freiberufler und Selbständige kann das Modell lukrativ sein, wenn sie in keine Gemeinschaftskasse einzahlen. Dann können sie ihre Beträge gestaffelt absetzen, wobei die Staffelung 2005 bei 60 Prozent aller Einzahlungen begann und sich bis 2040 schrittweise auf 100 Prozent der Einzahlungen erhöht.

Man erhält den staatlichen Bonus in Form der steuerlichen Absetzbarkeit der Beiträge nur unter speziell definierten Auflagen: Zum einen sind die Zahlungen Hartz-IV-sicher und vor der Insolvenz geschützt. Zum anderen fallen Einmalzahlungen weg. Monatliche Rente erhält man erst, wenn man das 60. Lebensjahr erreicht hat. Die Rentenansprüche können nicht vererbt werden und dürfen auch nicht übertragen, kapitalisiert oder beliehen werden. Somit vertrauen Sie als Kunde, wenn Sie sich für eine Rürup-Rente entscheiden, dem Versicherungsnternehmen für mehrere Jahrzehnte Ihr Geld an.

Genau aus diesem Grund sollten Sie nicht auf einzelne Erfolgsrechnungen bestimmter Jahre vertrauen. Wenn Sie seit vielen Jahren arbeiten, kann man anhand der Anlagestrategie und Ihrem verfügbaren Kapital relativ seriöse Prognosen aufstellen. Doch auf einen längeren Zeitraum von mehreren Jahrzehnten sind diese Prognosen sehr unrealistisch. Niemand kann 20 bis 40 Jahre im Voraus sinnvoll planen. Mögliche unvorhersehbare äußere Einflüsse sind sehr hoch.

Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) mit einer Rürup-Renten-Versicherung kombinieren will, der sollte folgendes beachten: Beide Versicherungen lassen sich im Rürup-Paket absetzen. Wenn Sie dann leider Ihre BU in Anspruch nehmen müssen, müssen Sie diese und die Rürup-Rente versteuern. Ein Beispiel: Wenn Sie 1.000,-Euro erhalten, müssen Sie die 1.000,-Euro plus Steuern versichern. Vergleichen wir dies mit einer klassischen BU-Police, wird diese Kombination für Sie kostenintensiver.

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