Was ist ein Kombidarlehen?

Das Kombidarlehen ist eine Darlehensform, welche sich, wie der Name es schon sagt, aus zwei verschiedenen Teildarlehen zusammensetzt. Diese sind das klassische Annuitätendarlehen und ein Darlehen mit variablem Zinssatz. Das Kombidarlehen ist vergleichbar mit dem CAP-Darlehen.

Ein Drittel oder mehr des Gesamtdarlehens sollte bei einem Kombidarlehen als Annuitätendarlehen abgeschlossen werden. Das heißt, dass Sie auf diesen Teil über die gesamte Laufzeit einen festen Zinssatz zahlen. Dieser ändert sich nicht, so dass Sie eine hohe Zinssicherheit über Jahre genießen können.

Der andere Teil des gesamten aufzunehmenden Darlehens wird mit einem variablen Zinssatz belegt, welcher vom allgemeinen Referenzzinssatz EURIBOR abhängig ist. Dieser Zinssatz kann fallen, dann zahlen Sie weniger Zinsen auf Ihren Kredit. Er kann aber natürlich auch steigen, so dass der Zinssatz auf Ihren Kredit in Abhängigkeit des EURIBOR auch steigen kann. Die jeweilige Zinsbindung beträgt drei Monate. Jeweils am Ende eines Monats kann das variable Darlehen ganz oder teilweise getilgt werden. Somit wird der Kredit schneller kleiner und man zahlt weniger Zinsen.

Beim Annuitätendarlehen müssen die Sondertilgungen mit dem jeweiligen Kreditinstitut vereinbart werden.

Vorteile eines Kombidarlehens

Mit dem Kombidarlehen legen Sie sich nicht auf einen Zins insgesamt fest, denn Sie teilen das Risiko der Entwicklung des Zinssatzes elegant auf. Auf der einen Seite genießen Sie Zinssicherheit auf das Annuitätendarlehen, mit der Sie planen können. Auf der anderen Seite nutzen Sie die positive Bewegung des allgemeinen Zinssatzes, denn dann sinken Ihre Zinsen auf das variable Darlehen. Bei diesem haben Sie zusätzlich hohe Sondertilgungsmöglichkeiten.

Nachteile eines Kombidarlehens

Der Zinssatz des variablen Darlehens kann auch steigen, und zwar kontinuierlich. Wenn man den Verlauf des EURIBOR verfolgt, erkennt man, dass sich dieser derzeit in einer Aufwärtsphase befindet. Das heißt, dass die Zinsen bei Darlehen, die an den EURIBOR gekoppelt sind, steigen. Somit wird das Darlehen teurer, denn Sie tragen das Risiko bei der Zinsentwicklung. Deshalb kann es schnell vorkommen, dass die Zinssätze des variablen Darlehens über dem Zinssatz des Annuitätendarlehens liegen.

Die wichtigsten Faktoren des Kombidarlehens an dieser Stelle für Sie nochmals im Überblick:

• Teil 1 wird fest verzinst im Annuitätendarlehen
  hierbei genießt man hohe Zinssicherheit
• Teil 2 wird variabel verzinst
  hierbei trägt man das Risiko der Bewegung des allgemeinen Zinssatzes EURIBOR als Leitzinssatz für den variabel verzinsten Teil des Darlehens

Wann können Sie ein Kombidarlehen einsetzen?

Aufgrund des Zinsrisikos, welches Darlehensnehmer tragen müssen, eignet sich das Kombidarlehen besonders für diejenigen, die ein Darlehen benötigen, aber schon wissen, dass sie viele und auch hohe Sondertilgungen machen werden, weil in der nächsten Zeit Gelder durch Lebensversicherungen frei werden, durch den Verlauf von anderen Immobilien oder beispielsweise von Depots. Nutzt man das Kombidarlehen auf diese Weise, kann man es auch als eine Art Zwischenfinanzierung verstehen.

Die meisten Verbraucher bevorzugen so genannte Hypothekendarlehen, also Darlehen, welche mit einer Grundschuld besichert sind. Einen Vergleich verschiedener solcher Hypothekendarlehen finden interessierte Leser auf unserer folgenden Seite:

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