In diesem Ratgeber zeigen wir Ihnen, wie Sie als Selbstständiger einen Immobilienkredit bekommen und was Sie bei der Auswahl des Kreditinstitutes beachten müssen.

Ein Test der Stiftung Warentest in deren Fachzeitschrift Finanztest 06/2008 zeigte, dass ein Selbstständiger von fast jedem Kreditinstitut einen Immobilienkredit für den Bau seiner eigenen vier Wände erhält. Jedoch schwanken der effektive Jahreszins sowie die vermittelbare Kreditsumme bei den einzelnen Anbietern erheblich. Eins hatten alle Banken und Vermittler in dem Test gemeinsam, die Überprüfung der Kreditwürdigkeit des Selbstständigen ist viel ausführlicher und strenger als bei einem Angestellten. So wird von jedem eine Selbstauskunft, die Bilanz der letzten zwei oder drei Jahre, eine GUV, Einkommensteuerbescheide, die aktuelle BWA oder Businesspläne verlangt.

Sollten Sie dennoch bei einigen Banken eine Absage für einen Kredit bekommen, so lassen Sie sich nicht ermutigen. Bei einer anderen Bank kann es schon wieder ganz anders aussehen. So ist zum Beispiel bei einigen Instituten die Branche entscheidend, bei anderen wiederum die Dauer der Selbstständigkeit oder der Gewinn der letzten Jahre ausschlaggebend. Existenzgründern bleibt ein Baukredit oft verwehrt.

Die größten Chancen auf einen günstigen Kredit haben Selbstständige bei Vermittlungsgesellschaften wie Creditweb oder Interhyp. Diese arbeiten mit vielen Banken zusammen und können so einen viel günstigen Immobilienkredit vergeben, als etwa die Hausbank, welche nur auf ihre eigenen Produkte zurückgreifen kann. Immer ein guter Tipp sind regionale Anbieter, die ebenfalls mit sehr lukrativen Zinsen für Selbstständige locken.

Einen Vergleich verschiedener Kreditanbieter zinsgünstiger Baufinanzierungen haben wir auf der folgenden Seite für Sie zusammengestellt:

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Beim Test der Stiftung Warentest zeigte sich, dass ein Selbstständiger generell einen Zinsaufschlag von durchschnittlich 0,30 Prozentpunkten im Vergleich zu einem Angestellten in Kauf nehmen muss.

Da Ihr Einkommen als Selbstständiger nicht viele Jahre im Voraus absehbar ist, sollte bei der Rückzahlung des Kredites Flexibilität groß geschrieben werden. Versuchen Sie also eine möglichst niedrige Rate mit einer jährlichen Mindesttilgung von einem, besser aber zwei oder mehr Prozent zu vereinbaren. Achten Sie auch darauf, dass Sie die Möglichkeit einer Sondertilgung von 5 oder 10 Prozent pro Jahr haben und dass Sie Ihre monatlichen Raten erhöhen können.