Umschuldung

Immer mehr Verbraucher haben Mühe, die für verschiedenste Finanzierungen und Verbindlichkeiten fälligen Raten zahlen zu können. Ist es ihnen nicht mehr möglich, die verschiedenen Ratenzahlungen aus eigener Kraft und in einem überschaubaren Zeitraum zu bedienen, so spricht man von einer Überschuldung. In einem solchen Fall aber auch in allen Fällen, in denen Verbraucher mehrere Kredite zu laufen haben, kann eine Umschuldung eine Möglichkeit sein, die Verbindlichkeiten zu bündeln und durch die Ausnutzung niedriger Zinsen auch die Höhe der monatlichen Raten zu verringern.

Eine Umschuldung kann deshalb einen Ausweg bieten, weil hierbei Altkredite und andere bereits bestehende Schulden durch einen einzigen neuen und möglichst zinsgünstigen Kredit abgelöst werden können.

Diese Form der Umschuldung wird auch als Kreditumschuldung bezeichnet und ist immer dann zu empfehlen, wenn zum einen keine hoffnungslose Überschuldung vorliegt und zum anderen die durch eine Umschuldung möglichen Einsparungen den Aufwand und die meist für eine vorzeitige Ablösung bestehender Altkredite zu zahlenden Gebühren übersteigen. Diese Gebühren sind ein Punkt, der leider allzu oft in der Berechnung einer Umschuldung vergessen wird. Für die vorzeitige Ablösung von Krediten verlangen Banken nämlich in der Regel eine so genannte Vorfälligkeitsentschädigung als – zumindest teilweisen Ausgleich – der entgangenen Zinsen. Daher sollte vor dem Beginn einer solchen Aktion für jedes bestehende Darlehen und jede laufende Ratenzahlung bei der betreffenden Bank hinterfragt werden, ob solche Gebühren entstehen und wenn ja, wie hoch diese sind.

Natürlich kann die Zusammenfassung mehrere Kredite keine Wunder bewirken aber eine Reduzierung der monatlichen Belastung um 5 bis 10 Prozent ist auf jeden Fall im Bereich des Möglichen.

Verbraucher, die überschuldet sind, sollten auf eine eigenmächtige Zusammenfassung mehrerer Kredite verzichten und stattdessen eine professionelle Schuldnerberatung zum Beispiel durch einen Rechtsanwalt oder die Verbraucherzentralen in Anspruch nehmen.

Für alle anderen Personen stellt eine Kreditumschuldung einen sinnvollen Weg zu mehr Transparenz und eine niedrigere monatliche Belastung dar, was sich am besten an einem kurzen Beispiel zeigen lässt:

In unserem Beispiel ergibt sich durch die Umschuldung eine Ersparnis von immerhin rund sechs Prozent und je niedriger die Zinsen des neu aufgenommenen Kredites sind, desto höher wird diese Ersparnis. Für unsere Musterrechnung haben wir auf ein Angebot für einen TARGOBANK Kredit zurückgegriffen, welche den oben angegebenen Kredit auch zu Zwecken der Kreditumschuldung zur Verfügung stellt, wie es übrigens die meisten Banken tun. Eine ausführliche Übersicht über Banken und Kreditvermittler, bei denen Sie kostengünstige Kredite auch zur Umschuldung und Ablösung von Altkrediten beantragen können, finden Sie in unserem Kreditvergleich:

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