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Kredit für Selbstständige

Kredit für Selbständige

Seit Januar 2007 sind die neuen Basel II-Richtlinien für alle Kreditinstitute und auch private Finanzdienstleister, die Kredite vermitteln, verbindlich. Besonders Unternehmer und Existenzgründer bekommen seitdem die Auswirkungen dieser Richtlinien besonders schnell und deutlich zu spüren, denn dank ihnen ist es nun noch schwerer, einen Kredit für Selbständige zu bekommen. Die gesamte Kreditvergabe an Selbständige hängt dabei mit einem so genannten Rating zusammen, durch welches die Banken den Kunden bewerten. Je schlechter das Rating, desto höher der Zins für einen Kredit bzw. es wird von einer Kreditvergabe abgesehen.

Dieses Verhalten wird direkt durch die in den Basel II-Richtlinien festgehaltenen Eigenkapitalanforderungen an die Banken verursacht. Diese Anforderungen schreiben vor, dass Kreditinstitute ab Januar 2007 umso mehr Eigenkapital hinterlegen müssen, je höher die Ausfallwahrscheinlichkeit eines Kredites ist.

Da in konsequenter Nichtbeachtung der wirtschaftlichen Entwicklung Unternehmer, Freiberufler und Selbständige von den meisten Banken als Risikokunden eingestuft werden, eben weil sie nicht Monat für Monat ein festes Gehalt oder Einkommen beziehen, führt das zu den eingangs beschriebenen Problemen, wenn Personen aus dieser Zielgruppe nach einem Kredit für Selbstständige suchen.

Kredite für Selbständige und Freiberufler im Vergleich

Um potenziellen Kreditnehmern beim Auffinden geeigneter Angebote behilflich zu sein, stellen wir Ihnen nachfolgend einige Banken und Vermittler vor, die Kredite auch an Selbstständige, Gewerbetreibende und Freiberufler vergeben:

Kredite für
Selbständige
Mindest-
kredit-
summe
Maximale
Kredit-
summe
Lauf-
zeit
Effekt.
Jahres-
zins *
Zielgruppe Zusage Kreditantrag
Barclaycard Kredit 1.000,-
Euro
35.000,-
Euro
24-84
Monate
ab 2,90 % Kredit für
Selbständige
sofort
online
Zur Bank »
1.000,-
Euro
75.000,-
Euro
12-120
Monate
ab 2,85 % Privatkredit für
Selbständige
nach
Prüfung
Zur Bank »
3.000,- Euro 50.000,-
Euro
12-120 Monate ab 2,90 % Kredit für
Selbständige
binnen
24 h
Zur Bank »
4.000,-
Euro
50.000,-
Euro
12-84
Monate
ab 3,90 % Kredit für
Selbständige
nach
Prüfung
Zur Bank »
3.000,-
Euro
50.000,-
Euro
12-84
Monate
5,45 %
Festzins
Kredit für
Selbständige
binnen
24 h
Zur Bank »
2.500,-
Euro
50.000,-
Euro
12-84
Monate
5,95 %
Festzins
Kredit für
Freiberufler
sofort
online
Zur Bank »
30.000,-
Euro
100.000,-
Euro
12-120
Monate
ab 4,90 % Kredit für
Selbständige
nach
Prüfung
Zur Bank »
1.500,-
Euro
50.000,-
Euro
12-120
Monate
ab 4,91 %
Kredit für
Selbständige
nach
Prüfung
Zur Bank »

Dass die meisten Selbständigen in der heutigen Zeit mit Sicherheit mehr Rücklagen als Arbeiter oder Angestellte bilden können und auch Angestelltenverhältnisse oft nur noch mit einer Kündigungsfrist von einem Monat sowie befristet vergeben werden, wird in den Basel II-Richtlinien schlicht nicht berücksichtigt.

Wer sich als Unternehmer auf die Suche nach einem Kredit für Selbständige macht, sollte sich deshalb vor einem Kreditvergleich mit den wichtigsten Faktoren für dieses Rating befassen oder Kreditvermittler aufsuchen, die sich auf die Vermittlung von Krediten für Selbstständige spezialisiert haben und durch Zusammenarbeit mit ausländischen Banken einen Teil der Basel II-Richtlinien umgehen können.

Die wichtigsten Faktoren für das oben beschriebene Rating, anhand dessen die Prüfung des Kreditausfallrisikos erfolgt, sind die Liquidität und die Eigenkapitalrendite. Beide Faktoren lassen sich in gewissem Rahmen durch die Wahl alternativer Finanzierungsmethoden wie zum Beispiel Factoring oder Leasing beeinflussen, jedoch braucht es Zeit, bis dadurch hervorgerufene Änderungen Wirkungen in der Bilanz zeigen. Wer in der Zwischenzeit auf einen Kredit zur Finanzierung dringend benötigter Investitionen angewiesen ist, kann nur auf wenige Anbieter zurückgreifen, die sich genau darauf spezialisiert haben.



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Barclaycard Kredit für Selbständige