Geld leihen von Privat

Seit rund einem Jahr können Verbraucher in Deutschland neben Krediten von der Bank auch Geld von privat leihen. Bei seriösen Anbietern wie etwa der smava GmbH erfolgt dieses als Social Lending bezeichnete Geld leihen über einen so genannten Kreditmarktplatz und mit Hilfe einer zwischengeschalteten, von der Bundesaufsicht für Finanzdienstleistungen (BaFin) zugelassenen Bank.

Wer Geld privat leihen und dafür keinen Anbieter wie smava nutzen will, der sollte einige Regeln für die Vergabe von Privatkrediten beachten, die wir Ihnen in den nachfolgenden Ratgebern vorstellen wollen:

Regeln für die Vergabe von Privatkrediten >>>

Besteuerung von Zinsen aus Privatkrediten >>>

Wie das Geld leihen von Privat im Detail funktioniert, wollen wir Ihnen auf dieser Seite am Beispiel der smava GmbH erklären.

Smava ist ein Marktplatz für Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen. In der mittlerweile mehr als einjährigen Firmengeschichte hat Smava ein Kreditvolumen von über 2,5 Millionen Euro unter Privatpersonen vermittelt. Hierbei hat Smava die Kreditlandschaft entscheidend verändert, denn auf diese Weise erhalten Privatpersonen ganz einfach und günstig einen Kredit.

Von diesem Angebot profitieren immer beide Seiten, der Kreditgeber sowie der Kreditnehmer. So bekommt der Kreditnehmer einen Kredit schon ab 2,85 Prozent effektiven Jahreszins, welcher oft günstiger ist als der einer Hausbank. Der Kreditgeber erhält auf der anderen Seite eine gute Rendite von bis zu 14,35 Prozent pro Jahr, immer in Abhängigkeit von der Bonität des Kreditnehmers.

Wie funktioniert so ein Marktplatz für Kredite?

Sie als Kreditnehmer melden sich ganz einfach über den folgenden Link bei Smava an und beschreiben dort Ihr Projekt.

Geld leihen bei Smava - Hier Informieren und Kreditwunsch angeben >>>

Danach geben Sie die Kredithöhe, die zwischen 1.000 und 75.000 Euro liegen muss, und den Zinssatz, den Sie zu zahlen bereit sind, an. Bei der Laufzeit des Kredites können Sie zwischen 36 oder 60 Monaten wählen.

Wenn Sie sich als Kreditgeber bzw. Anleger für ein Projekt interessieren und dies mit Ihrem Geld unterstützen möchten, melden Sie sich ebenfalls kostenlos an, diesmal jedoch über den folgenden Link:

Geld anlegen bei Smava - Hier Informieren, Konto eröffnen >>>

Danach müssen Sie sich entscheiden, mit welcher Summe Sie das Projekt unterstützen wollen. Dabei beträgt die Mindestanlagesumme für ein Projekt 250 Euro und insgesamt können Sie maximal 100.000 Euro für alle Projekte zusammen anlegen. Welche Kriterien Sie bei der Auswahl geeigneter Kreditprojekte bei smava anwenden können, haben wir in unserem folgenden Ratgeber zusammengefasst:

Auswahl von Kreditprojekten bei smava >>>

Wie erfolgt die Kreditvergabe, wenn man sich Geld von privat leihen will?

Smava arbeitet mit der Bank für Investments und Wertpapiere (biw AG) zusammen, welche über die von der BaFin vorgeschriebene Banklizenz verfügt. Die biw AG vergibt den Kredit und veräußert die Forderung daraus sofort an den jeweiligen Anleger. Alexander Artopé, Gründer und Geschäftsführer von Smava, sagte: „Der Kreditnehmer hat damit alle Rechte, die auch ein Kunde hätte, der direkt zur Bank geht“.

Den schematischen Ablauf zeigt Ihnen unsere nachfolgende Grafik:

Doch bevor ein Kreditnehmer seinen gewünschten Kredit erhält, muss er die hohen Sicherheitsanforderungen von Smava erfüllen. Das heißt, er muss sich via Postident-Verfahren identifizieren und einen Einkommensnachweis vorlegen. Nachdem seine Unterlagen überprüft worden sind, wird sein Projekt freigeschaltet.

Das PostIdent-Verfahren kommt im Übrigen nicht nur bei smava zur Anwendung, sondern bei allen Banken aus unserem Kreditvergleich, was ganz einfach daran liegt, dass es gesetzlich vorgeschrieben ist.

Dem Kreditnehmer wird nach der „Schufa-Scorecard für Spezialkreditinstitute“ ein Buchstabe von A bis H zugeteilt. Diese Buchstaben stellen das Ausfallrisiko des Kredites dar. Darüber hinaus wird die Kapitaldienstfähigkeit mittels des KDF-Indikators ausgewiesen. Dieser Indikator zeigt an, bis zur welchen Höhe ein Kreditnehmer sein Nettoeinkommen zur Tilgung von Leasingraten oder anderen Krediten benötigt. Bei Smava liegt diese Höhe bei 67 Prozent. Alle Verbraucher, bei denen der KDF-Indikator unter dieser Grenze liegt, können den Marktplatz von Smava nicht nutzen.

Das unabhängige Verbrauchermagazin „Stiftung Warentest“ urteilte über Smava wie folgt: „Ein Dienst mit Hand und Fuß“. Die Stiftung Warentest bescheinigte Smava gegenüber anderen Plattformen, die ebenfalls Kredite an Privatpersonen vermitteln, als einzigen Anbieter ein solides Konzept.

Im direkten Wettbewerb steht Smava unter anderem mit elolly.de oder auxmoney.com. Beide haben sich auch auf die Vermittlung von Privatkrediten spezialisiert. Sie können sich als Kreditnehmer kostenpflichtig registrieren und beschreiben genauso wie bei Smava ihr Projekt. Nach der Zusammenführung von Kreditnehmer und Anleger müssen Sie dann den Kreditvertag selbst ausformulieren und sich auf bestimmte Sicherheiten einigen. Eine Bonitätsprüfung findet bei den Kontrahenten von Smava allerdings nicht statt. Darüber hinaus haben Sie bei diesen Plattformen das Problem, dass Sie als Geldgeber ab dem zweiten Kredit als gewerblich eingestuft werden. Bei smava tritt dieses Problem nicht auf, da eine von der BaFin zugelassene Vollbank, die biw AG, die eigentlichen Kredite vermittelt und auch die Rückzahlung überwacht.

Nicht zu verwechseln ist der hier beschriebene Kredit von Privat mit dem herkömmlichen Privatkredit, wie ihn fast alle Banken anbieten, und bei welchem die Bezeichnung lediglich ausdrückt, dass es sich um ein Kreditangebot handelt, welches sich an Privatverbraucher richtet.

Wenn wir Sie jetzt neugierig gemacht haben, dann finden Sie nachfolgend noch einmal die Anmeldelinks sowohl für Kreditnehmer als auch für Anleger.

Geld leihen bei Smava - Hier Informieren und Kreditwunsch angeben >>>

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