Sparplan

Sparpläne zeichnen sich in erster Linie dadurch aus, dass sie trotz moderater Verzinsung wenig oder beinahe überhaupt keine verdeckten Kosten enthalten und somit die erwirtschafteten Gewinne einzig und allein dem Sparer zugute kommen. Dabei sieht der Sparplan vor, dass im Vorfeld festgelegte und regelmäßige (Mindest-)Einzahlungen auf ein Sparkonto über einen vereinbarten Zeitraum getätigt und je nach Sparplanmodell variable (auch als so genannte Zinstreppe, abhängig von der Laufzeit) oder garantierte Zinssätze gutgeschrieben werden.

Werden im Verhältnis hohe Zinsen gewährt, so können diese mitunter an lange Vertragsbindungen ohne vorzeitige Kündigungsoption gekoppelt sein. Zinsabschläge  bei frühzeitigem Ausstieg sind somit ein Nachteil dieser Sparform. Sehen Angebote Kündigungen ohne Zinsabschlag mit einer Frist von in der Regel drei Monaten vor, sollte unbedingt auf die Höhe des Zinssatzes geachtet werden, da dieser meist niedriger als bei festen Vertragsbindungen ohne Kündigungsmöglichkeit ist.

Variable Gestaltung

Fallende oder steigende Kapitalmarktzinsen sind somit Risiko und Ansporn zugleich, sowohl was variable oder auch weniger flexible Sparpläne angeht. Bei hohen Zinsen umzusteigen und dafür Abschläge in Kauf zu nehmen, kann sich ebenso wenig oder mehr rentieren, wie eben auch für etwas höhere Zinsen eine gewisse Bindung zu akzeptieren. Des Weiteren existieren auch Modelle, die zumindest eine zeitlich begrenzte Bindung vorsehen und danach keine Gebühren oder Zinsabschläge bei Kündigung fordern.

Dass ein Sparplan aufgrund seiner niedrigen Verzinsung nur für ältere Sparer geeignet sei, die einem nähernden Renteneintritt geschuldet weniger Zeit haben, eventuelle Verluste durch riskante Anlagen zu kompensieren, trifft nicht unbedingt zu. Denn auch jüngere Anleger können bei einem langfristigen Anlagehorizont, gegebener Flexibilität und bei sehr niedrigen Gebühren von einem Banksparplan profitieren.

Variable Laufzeiten in Kombination mit ebensolchen Zinsen und ergänzt durch Bonusprogramme und transparente Vertragsregelungen machen Sparpläne zumindest für sicherheitsbewusste Anleger attraktiv. Doch wie bei allen Produkten gilt auch hier, dass eingehende Vergleiche notwendig sind, um sich das persönlich beste Angebot zu sichern.

... Hybride Fondspolicen

Staatliche Förderung ...

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